Verzekeringen, noodgevallen en diabetesapparatuur: wat moet u doen

Een rit op het platteland eindigde erg slecht voor een van mijn patiënten enkele jaren geleden. Ze droeg de oude Dex7 + CGM om haar middel tijdens het rijden op de achterkant van een vierwieler. De notoir waardeloze clip van de ontvanger faalde en de CGM vloog het bos in, ergens tussen de punten "A" en "B", die nooit meer terug te vinden zijn.

Ik kreeg een onbeschofte realiteitscheck toen ik haar hielp met het indienen van het papierwerk voor een vervanging bij haar ziekteverzekeringsmaatschappij. Re

plaatsing voor verloren of gestolen duurzame medische goederen was een onbedekt voordeel. Niet alleen zou haar gezondheidsplan de eigenzinnige CGM-ontvanger niet vervangen, ze weigerden ook om haar een jaar later een nieuwe te geven toen de garantie op was. Omdat mijn patiënt haar eerste ontvanger kwijt was, waren ze nooit verplicht om hem te vervangen. Ooit. Tot op de dag van vandaag weigeren ze, ondanks haar hypo-onwetendheid en frequente ER-bezoeken, om haar een nieuwe CGM te bezorgen.

Welkom in mijn klinische wereld, waar ik niet alleen te maken heb met de gezondheidsimplicaties van het gebruik van medische apparaten, maar ook met problemen die mijn patiënten tegenkomen bij het in werkelijkheid gebruiken van deze apparaten -leven situaties.

In tegenstelling tot mobiele telefoons, hebben medische apparaten niet hun eigen specifieke verzekeringspolissen om te worden gedekt en goedkoop te worden vervangen binnen enkele uren na vermissing, gestolen worden, op de stoep vallen, overreden door Humvees of toiletten spoelen. Nee, er zijn niet dezelfde soort "wat als" opties voor wat het universum dan ook is.

Als we onze metaforische levenslijnen kunnen beschermen, waarom kunnen we dan niet hetzelfde doen voor onze letterlijke levenslijnen? Het is een vraag die de logica tart, dus we besloten er natuurlijk in te graven.

Leveranciersbeleid

We gebruikers eindigen afhankelijk van de vriendelijkheid van vreemden, i. e. de makers van deze apparaten zelf. En welk beleid hebben de toonaangevende D-apparaat-leveranciers om patiënten hier te helpen?

Animas: JnJ Global Communications Manager Kaitlin Meiser zegt dat het Animas Ping-systeem alleen wordt gedekt door een beperkte garantie van vier jaar tegen fabricagefouten. Zoals de meeste pomphuizen zullen ze, als die van jou overdekt vallen, deze vervangen door hun keuze voor een nieuwe of met een gebruikte, opnieuw gecertificeerde eenheid. Voor de duidelijkheid, er is geen dekking voor "ongelukken, nalatigheid, misbruik of misbruik door de gebruiker of een andere derde persoon." Dus raak niet overvallen door een Ping te dragen. En nogmaals: je laat het vallen, je hebt het gekocht.

Insulet: De makers van de OmniPod hebben me doorgestuurd naar Brian Baxter van hun PR-bureau, Lazar Partners, die me bedankte voor het bereiken van en zei: "Insulet biedt geen dergelijke verzekering, maar de Personal Diabetes Manager ( PDM) heeft een garantie van vier jaar die in overeenstemming is met de eisen van de meeste verzekeringsmaatschappijen."Dit van een bedrijf dat opschept op zijn website dat ze hun klant helpen ontwikkelen," duidelijke en duidelijke berichten. "Zoveel voor het feit dat het duidelijk is … wat echt jammer is, aangezien de OmniPod PDM waarschijnlijk ergens per ongeluk wordt achtergelaten

dan een ander D-apparaat dat daadwerkelijk op het lichaam is aangesloten Op de veelgestelde vragenpagina van het bedrijf biedt een van de vragen specifiek een antwoord op het probleem van de "verloren PDM": "Onze ervaring is dat maar heel weinig mensen hun PDM verliezen. Als u uw PDM echter kwijtraakt, dient u onmiddellijk contact op te nemen met de klantenservice om een ​​vervanging aan te schaffen. In de meeste gevallen ontvangt u uw vervanging binnen 24 uur. "

Medtronic: Volgens Public Relations Director Amanda Sheldon biedt het bedrijf geen verzekering voor verloren of gestolen apparaten, maar "raadt klanten aan dekkingsopties te onderzoeken met hun verzekering voor huiseigenaren." Sheldon heeft vervolgens een nuttige beoordeling gegeven van het soort schade dat NIET wordt gedekt door de standaardgarantie van Med-T, inclusief het gebruik van niet-Med-T reservoirs of infusielocaties, onderdompeling in water, fysieke mishandeling, het laten vallen van de pomp (wat nooit gebeurt, goed, mensen?) of "overmacht", die ik op internet moest opzoeken. Blijkt dat het niets te maken heeft met je pomp laten vallen in een hoop mest, maar het vertaalt zich grofweg in 'kracht van de natuur' en wordt gebruikt in contractuele taal om schade door natuurrampen en dergelijke uit te sluiten.

Tandem:

Je zou kunnen denken dat een bedrijf met baanbrekende technologie een grondbeginsel kan testen ng business model, maar je hebt het mis. Steve Sabicer, van SocentPR, vertelt ons dat "Tandem Diabetes geen verzekering biedt als uw t: slim is verloren of gestolen." Hij voegt daaraan toe dat "veel huiseigenaren of huurders verzekeringspolissen bieden rijders, zoals in het geval van sieraden." Welnu, een aantal recensenten noemden de snazzy touch-screen pomp juweelachtig toch.

Asante:

Makers van de nieuwe Snap-insulinepomp lijken op zijn minst te denken buiten de doos te denken dat de insulinepomp binnenkomt. Vice-president van Marketing Ken El-Sherif vertelt me: "The kort antwoord is nee, we bieden geen verzekering voor verloren of gestolen apparaten ", maar gaat verder met te zeggen:" Het is iets dat we in de toekomst overwegen te doen. " Dus Asante zou misschien net de kans grijpen om de eerste te zijn onder apparaatfabrikanten om zich meer op een consumentenapparaatbedrijf te richten, en minder op een bedrijf in medische apparatuur. Roche en Dexcom

hebben niet gereageerd op vragen, maar over het algemeen komt het erop neer dat makers van insulinepompen en CGM's vinden dat hun verantwoordelijkheid eindigt met normale, garantie-achtige problemen. Het maakt niet uit dat ons leven 24/7 afhankelijk is van deze apparaten. Huiseigenaren Beleid

Dus de pompfabrikanten hebben de rekening doorgespeeld aan de verzekeringsaanbieders van huiseigenaren. Maar bent u bij Allstate in goede handen? Net als een goede buur, is State Farm er echt? Staat Nationwide echt aan jouw kant? Natuurlijk besloot ik het uit te zoeken.

Justin Herndon van Allstate in hun managementteam voor mediarelaties en problemen, zegt dat PWD's bij Allstate inderdaad in goede handen zijn.Kan zijn. Hij zegt: "Legaal voorgeschreven medicijnen en medische apparatuur vallen onder het beleid van onze huiseigenaar, maar hij vervolgde:" Als de medicijnen en / of medische apparatuur duur is, kan het een goed idee zijn om uw persoonlijke eigenschap limiet met een agent om ervoor te zorgen (zij) zijn hoog genoeg om te dekken wat je hebt. "

Het is duidelijk dat hij geen idee heeft wat een insulinepomp kost.

Farmers Insurance dekt insulinepompen niet als onderdeel van hun huiseigenaren beleid, aldus Mark S. Toohey, hoofd van de mediarelaties. State Farm heeft nooit gereageerd op ons verzoek. Ik denk dat mijn goede buur deze week op vakantie is.

Aan de andere kant staat Nationwide misschien aan uw kant. voor Jarrett Dunbar, hun nationale communicatieconsultant, insulinepompen of CGM-ontvangers worden behandeld zoals elke andere persoon op de juiste manier onder de meeste huiseigenarenbeleid van de firma. "Vreemd genoeg zou Nationwide dekking bieden voor diefstal en schade veroorzaakt door gevaren genoemd in het beleid, maar niet voor pauze leeftijd of mysterieuze verdwijning. "Je moet je beleid lezen en je woorden zorgvuldig kiezen als je een claim indient.

Maar het wordt nog ingewikkelder. Sommige beleidsregels hebben alleen betrekking op verlies, schade of diefstal die zich

in het huis voordoet. Als je de wereld in bent, ben je genaaid. En zelfs als u een beleid hebt dat betrekking heeft op uw andere persoonlijke eigendommen in beweging, ga er dan niet van uit dat dit uw pomp dekt. Allerlei gespecialiseerde apparatuur is vrijgesteld van het persoonlijke gedeelte van het huiseigenarenbeleid. Je moet echt met je agent praten en je hebt waarschijnlijk een renner of een schema nodig (speciale bepalingen voor individuele waardevolle items). Ja, verzekeringsdeskundigen lijken het erover eens te zijn dat de veiligste manier om ervoor te zorgen dat uw D-versnelling gedekt is, ervoor te zorgen dat het 'gepland' is, wat zich vertaalt naar een lijst met eigendommen die specifiek door het verzekeringsplan wordt gedekt. Zolang de geplande items de dekkingslimieten niet overschrijden, zijn er over het algemeen geen extra kosten aan verbonden. Het is als een contract binnen een contract. Maar voor de ultieme bescherming van het beleid van een huiseigenaar, zou u een "rijder" moeten krijgen over het beleid (een minibeleid dat "rijd" op basis van een groter beleid). Het zal iets zeer specifieks dekken, maar het kost je natuurlijk meer.

Omdat de meeste polissen uw verliezen niet dekken en een eigen risico vereisen, betaalt u ook slechts $ 500, maar een paar duizend dollar. Dus als je basisbeleid je D-uitrusting niet dekt, moet je de kosten van een rijder wegen, rekening houdend met de maandelijkse kosten, de aftrekbare en de gedekte soorten verliezen, en kijken of de wiskunde zinvol is aan jou.

Wacht even, u zegt: dankzij de hoge kosten van diabeteszorg, kan ik me geen huis veroorloven. Ik huur. Nou, huurdersbeleid lijkt heel erg op het beleid van huiseigenaren, alleen enorm veel goedkoper omdat ze de kosten van het gebouw niet dekken als het platbrandt. Huurdersbeleid dekt zowel aansprakelijkheid als persoonlijke bezittingen als u niet over een woning beschikt, wat betekent dat u dezelfde rotzooi hebt om uw D-versnelling onder de dekking van de huiseigenaar te krijgen.Uhm … u moet met uw agent praten.

En natuurlijk hebben de meeste huurders geen huurdersverzekering, dus wat is de niet-huiseigenaar, niet-huurder-verzekerde PWD om te doen?

Commerciële D-Gear-dekking

Als u een zoekmachine gebruikt om te zoeken naar 'medische apparatuurverzekeringen', ontvangt u honderden bedrijven die bereid zijn om uw opstartbedrijf voor medische apparaten te verzekeren tegen die vervelende aansprakelijkheid. kwesties. Maar ik kon geen dekking vinden voor personen die deze route gebruiken.

Toen begon ik te denken. Lang voordat diabetes bij mijn familie kwam wonen, werkte ik als professionele fotograaf. Goede camera-uitrusting was duur en mijn dagelijkse werkset deed me terugdenken aan de prijs van een insulinepomp. Maar het was voor mij vrij eenvoudig om een ​​commercieel verzekeringsplan te vinden voor camera's, die allemaal dezelfde dagelijkse gevaren ondervinden als insulinepompen. Dus besloot ik om een ​​van de vele bedrijven te vragen die nog steeds camera-uitrusting verzekeren hoe ze zich kunnen voelen over het bedekken van een insulinepomp.

Ik heb gekozen voor een online outfit genaamd Insuremyequipment. com omdat ik hun naam leuk vond, en omdat ze verlies of schade zouden dekken van zaken als diefstal, aardbeving, terreurdaden, vallende voorwerpen, bliksem, explosie, windstorm, hagel en alledaagse dropping. Mijn soort outfit. Geen mest is hier bang voor. Mijn vraag greep hen een beetje platvoetig, omdat ze er nooit eerder over hadden nagedacht, maar ze stonden open voor het idee. Programmadirecteur Michael DeFazio schreef me: "Ik heb de acceptant van ons programma alleen maar gevraagd wat hij ervan vond om insulinepompen in ons programma op te nemen, ik begrijp niet waarom er een probleem zou zijn." Als hij de knik van boven krijgt, schat hij dat de dekking voor een insulinepomp van $ 8.000 $ 433 per jaar zou kosten. Dat komt neer op iets meer dan 20% van de kosten van de pomp gedurende de typische garantieperiode van vier jaar.

Als het gaat om het verzekeren van het onverzekerbare, is Lloyds of London historisch gezien de plek om te keren. Claire Sheahan in Lloyd's Market Services wijst erop dat ze eerder een verzekeringsmarkt dan een enkele verzekeraar zijn en dat het het beste is om met een erkende makelaar in een bepaald land of een bepaalde staat te praten. Maar de waarheid is dat Lloyd's of London daadwerkelijk insulinepompen verzekert. Zij zijn de verzekeraars van Insurance 4 Insulin Pumps, een Brits bedrijf dat, voor zover ik weet, het enige bedrijf ter wereld is dat specifiek is toegewijd aan het verzekeren van insulinepompen. De vangst? Je moet een inwoner van het VK zijn. Waarom zijn de Britten beschaafder dan wij?

Waarschijnlijk omdat het Britse ziekteverzekeringssysteem de pompen die het levert aan patiënten daadwerkelijk bezit en de overheid vereist dat de PWD die een pomp krijgt een verzekeringspolis van £ 3, 000 (ongeveer € 4, 800 USD) in onderhoud houdt op de pomp hebben ze je 'geleend'. Dat is een heel ander model dan ons systeem, waarbij uw verzekeringsmaatschappij het leeuwendeel van de pomp betaalt en dan bezit u het.

Opportunityoproep?

Waar het op neer komt, is dat zelfs zonder een service die zo voor velen zo duidelijk lijkt, er nog steeds tal van manieren zijn om een ​​pomp of een CGM vandaag te verzekeren.Het kan worden gedekt door een huiseigenaren of huurdersbeleid dat u al heeft. Zo niet, dan kun je misschien een schema toevoegen of een extra rijder kopen. Als dat niet lukt, lijkt het mogelijk dat je een speciaal beleid kunt aanschaffen, vergelijkbaar met het beleid van professionele fotografen om hun camera-uitrusting te beschermen.

Het is misschien niet goedkoop, maar het is beter om je spullen verloren te hebben in het bos en nooit meer te laten vervangen. Bovendien lijkt het me een kans voor een ondernemende ondernemer om een ​​nieuwe D-apparaat-verzekeringsdienst te starten. Elke takers?

Disclaimer

: inhoud gemaakt door het Diabetes Mine-team. Klik hier voor meer informatie. Disclaimer

Deze inhoud is gemaakt voor Diabetes Mine, een blog over consumentengezondheid gericht op de diabetesgemeenschap. De inhoud is niet medisch beoordeeld en houdt zich niet aan de redactionele richtlijnen van Healthline. Klik hier voor meer informatie over de samenwerking van Healthline met Diabetes Mine.